¿Cuándo es abusiva una hipoteca multidivisa? Te damos las claves

¿Cuándo es abusiva una hipoteca multidivisa? Te damos las claves

¿Sospechas que tu hipoteca multidivisa puede tener cláusulas abusivas? Es posible que sea así. En los últimos años son muchas las familias que están reclamando este tipo de hipotecas y recuperando sus inversiones. ¿Sabes cuándo y por qué se considera que una hipoteca multidivisa es abusiva?

Somos Abogados Especialistas en Seguros y Bancario y vamos a darte unas nociones básicas para saber cuándo puede considerarse que una hipoteca multidivisa contiene cláusulas abusivas.

 

Hipotecas multidivisa: una fuente de conflictos legales

En España, las hipotecas multidivisa comenzaron a hacerse populares a principios de la década de 2000, especialmente entre aquellos que buscaban aprovechar las potenciales ventajas de tasas de interés más bajas en monedas extranjeras, como el yen japonés o el franco suizo. 

Los primeros años del siglo XXI, antes de la crisis financiera, fueron de bonanza económica, y durante ese período, muchas entidades financieras ofrecieron activamente este tipo de productos a los clientes como una opción atractiva para adquirir viviendas, como alternativa a las hipotecas tradicionales.

Cabe recordar que en aquel momento el EURIBOR, índice europeo que regula los tipos de interés, se encontraba en niveles altos, por lo que la posibilidad de contratar un préstamo hipotecario en divisa extranjera parecía una muy buena opción.

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Sin embargo, a medida que pasaba el tiempo, se hicieron evidentes para muchos prestatarios que las hipotecas multidivisa también tenían riesgos significativos, especialmente relacionados con la volatilidad de los tipos de cambio.

Pronto empezaron a plantearse demandas por parte de los prestatarios que se encontraban en dificultades financieras debido a la depreciación de la moneda en la que estaban denominadas sus hipotecas. Pero es tras la sentencia del Tribunal Supremo en noviembre de 2017, en la que se solicitaba la nulidad de las cláusulas multidivisa de un préstamo hipotecario, cuando se abre la posibilidad de reclamación para miles de familias. 

Esta sentencia estimó que las cláusulas cuestionadas no superaban el control de transparencia, por lo que se declaró la nulidad parcial del préstamo y la eliminación de las referencias a la denominación en divisas, de modo que el préstamo quedase concedido y amortizado en euros.

La sentencia marcó un antes y un después en relación con este tipo de productos. Los 3 aspectos más destacados son:

  • Calificación como producto complejo: el TS confirmó que las hipotecas multidivisa, si bien no son un derivado financiero, sí deben ser consideradas como productos financieros complejos.
  • Deber de información: la sentencia estableció que las entidades financieras tienen la obligación de informar adecuadamente a los prestatarios sobre los riesgos de las hipotecas multidivisa, incluidos los riesgos relacionados con la fluctuación de los tipos de cambio y sus posibles impactos en los pagos mensuales.
  • Transparencia: las entidades financieras deben asegurarse de que los clientes comprendan completamente los términos y condiciones de las hipotecas multidivisa antes de contratarlas.

En los últimos años, las hipotecas multidivisa han sido objeto de numerosas demandas contra entidades financieras. Los demandantes alegan que las instituciones no proporcionaron una información adecuada sobre los riesgos asociados con este tipo de productos financieros, lo que resultó en pérdidas significativas para los prestatarios.

Estas demandas han generado una considerable atención mediática, ya que se ha logrado la nulidad del 95% de estas hipotecas.

5 casos en los que puede considerarse que una hipoteca multidivisa es abusiva

Una hipoteca multidivisa puede considerarse abusiva en varias circunstancias, especialmente si se violan los derechos del consumidor o si la entidad financiera no proporciona una información adecuada sobre los riesgos asociados. 

Aunque es importante evaluar cada caso, para conocer las condiciones de contratación específicas, estas son de manera genérica algunas situaciones en las que podría considerarse que una hipoteca multidivisa es abusiva:

 

Falta de transparencia

Si la entidad financiera no proporciona información clara y comprensible sobre los riesgos asociados con las hipotecas multidivisa, especialmente en lo que respecta a la fluctuación de los tipos de cambio y sus posibles impactos en los pagos mensuales.

 

Prácticas engañosas

Si la entidad financiera utiliza prácticas engañosas o manipuladoras para persuadir a los consumidores de contratar una hipoteca multidivisa sin revelar completamente los riesgos involucrados.

 

Asesoramiento inadecuado

Si la entidad financiera no asesora de manera correcta a los consumidores sobre si una hipoteca multidivisa es adecuada para su situación financiera y perfil de riesgo.

 

Cambio unilateral de condiciones

Si la entidad financiera realiza cambios unilaterales en las condiciones de la hipoteca multidivisa que resultan en un aumento significativo en los pagos mensuales para el prestatario.

 

Excesiva dependencia de la fluctuación de tipos de cambio

Si la hipoteca multidivisa está estructurada de tal manera que el prestatario se encuentra expuesto a un riesgo excesivo de fluctuación de tipos de cambio, lo que podría poner en peligro su estabilidad financiera.

Se estima que en España puede haber unas 70.000 familias afectadas por este tipo de hipoteca. Si crees que puede ser tu caso, no esperes más y ponte en contacto con nuestro despacho de abogados.

Estamos especializados en derecho bancario, te informaremos sobre los aspectos legales y, si es el caso, te guiaremos en el proceso de reclamación.