En su día, muchas familias que querían adquirir una vivienda y financiar con una hipoteca se decidieron por una hipoteca multidivisa, sin tener en cuenta que se trata de un producto bancario complejo y que para adquirirlo se recomienda tener conocimientos financieros o experiencia previa.
Si en su momento tu banco te recomendó contratar una hipoteca multidivisa pero ahora piensas que no era un producto adecuado para ti y quieres reclamarla, no estás solo.
Somos Abogados Especialistas en Seguros y Bancario y estamos ayudando a decenas de ciudadanos y ciudadanas a reclamar su hipoteca multidivisa. ¿Te interesa saber más? Sigue leyendo.
Qué es una Hipoteca Multidivisa
Una hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en el que el capital prestado está denominado en una divisa extranjera, por ejemplo, yenes japoneses o francos suizos, en lugar de euros.
Esto significa que las cuotas mensuales y el capital pendiente de amortización varían según el tipo de cambio entre el euro y la divisa en cuestión. Estas hipotecas se comercializaron en su momento como una forma de aprovechar tipos de interés más bajos en otras divisas.
Hasta ahí, todo parece correcto. Entonces ¿cuál es el problema?
Pues que las hipotecas multidivisa pueden considerarse abusivas en determinados casos como estos.
El problema es que muchos clientes, al contratar estas hipotecas, no fueron debidamente informados sobre los riesgos asociados a la fluctuación de las divisas.
Es decir, las monedas pueden depreciarse, lo que favorecería al titular de la hipoteca contratada bajo esta modalidad… O pueden sufrir una apreciación, es decir, se “encarecen”. Si eso ocurre, quien haya contratado una hipoteca ligada a esa moneda va a ver cómo su deuda aumenta sustancialmente.
Lo que ha ocurrido con este tipo de hipotecas, no tiene que ver tanto con sus características, que son las que son, como con la falta de información y transparencia por parte de los bancos a la hora de colocar este producto.
Es decir, que no se aseguraron de que el cliente conociera y comprendiese en profundidad las características de este tipo de préstamo.
Hoy en día hay más de 70.000 familias afectadas, víctimas de esta falta de transparencia, que gracias a las sentencias favorables a los demandantes que se están produciendo están recuperando su dinero. De hecho, el 95% de esas hipotecas se están declarando nulas, basándose precisamente en la falta de transparencia bancaria.
Eso abre la puerta a otras familias y las anima a reclamar, recalcular sus préstamos y conseguir traer su hipoteca al mercado español.
Para comprender mejor las características de una hipoteca multidivisa, pincha aquí.
Recomendaciones para reclamar una hipoteca multidivisa
Si ya has decidido que quieres reclamar tu hipoteca multidivisa, hay una serie de recomendaciones que debes tener en cuenta. Son las que te comentamos a continuación:
1. Recopila toda la documentación
Necesitarás todos los documentos relacionados con tu hipoteca:
- la escritura del préstamo hipotecario, que es la que acredita las condiciones que firmaste, incluyendo la cláusula multidivisa
- los recibos de pago de la hipoteca
- los extractos de cuenta que reflejen los movimientos de la hipoteca, intereses devengados y comisiones cobradas
- comunicaciones con el banco: cartas, emails, SMS, etc. Pueden ser muy útiles a la hora de valorar la información que recibiste.
Puedes completar la entrega de documentos aportando también la escritura de compraventa de la vivienda, el contrato del seguro u otros.
2. Busca asesoramiento legal
Este paso es fundamental para que tu reclamación tenga opciones de llegar a buen puerto. Despachos especializados en derecho bancario y productos financieros complejos, como AESB, son los indicados.
Tu abogado te orientará a lo largo de todo el proceso. Incluso si tu reclamación no llega a los tribunales y se alcanza un acuerdo extrajudicial, será quien negocie con el banco en tu nombre para obtener la mejor solución posible para tu caso.
3. Encarga un informe pericial
No es obligatorio, pero puede fortalecer tu declaración, ya que aportará pruebas objetivas e independientes que la avalen. Tu abogado será quien te indique si, en tu caso, es recomendable o no aportarlo.
Si decides hacerlo, ponte en contacto con un perito economista especializado en este tipo de productos financieros. Este informe es crucial para demostrar que no comprendías los riesgos asociados.
4. Presenta una reclamación extrajudicial al banco
No siempre es necesario ir directamente a juicio. Antes, hay que agotar otras vías y tratar de resolver el conflicto de manera amistosa.
Envía una carta al banco solicitando la revisión o anulación de la cláusula multidivisa y la devolución del dinero que te han cobrado de más por intereses y comisiones.
El banco tiene un plazo de dos meses para responder a tu reclamación. Si el banco no responde satisfactoriamente, o si se niega a llegar a un acuerdo, puedes presentar una demanda judicial.
5. Presenta una demanda judicial
Si el banco no acepta la reclamación extrajudicial, tendrás que presentar una demanda judicial. Un abogado te ayudará a preparar la demanda y te representará en el juicio.
Adicionalmente, ten muy en cuenta que no debes firmar ningún acuerdo que te ofrezca el banco sin antes consultarlo con el profesional que te está asesorando.
Es importante que tengas en cuenta que estos procesos requieren tiempo y dedicación.
Puede parecer abrumador, sin embargo, con el asesoramiento profesional adecuado, tienes muchas posibilidades de obtener un resultado favorable y recuperar lo que te han cobrado de más por tu hipoteca multidivisa.
Te recomendamos actuar con calma y seguir los pasos indicados. Si tienes alguna duda o necesitas más detalles, no dudes en ponerte en contacto con nuestro despacho y pedir asesoramiento. Estamos para ayudarte en lo que necesites.