La usura aparece cuando el interés que te cobran es desproporcionado, muy por encima de lo normal, y te coloca en una situación claramente abusiva.
En muchos microcréditos y préstamos rápidos, se han llegado a ver TAEs de más del 1.000%, algo totalmente fuera de lo razonable.
Si mi préstamo es usurario, ¿lo puede declarar nulo un juez?
Sí.
Los tribunales pueden declarar nulo el contrato por usura, lo que normalmente implica:
- Dejas de pagar intereses.
- Solo tendrías que devolver el dinero que realmente te prestaron, descontando lo que ya has pagado.
Cada caso debe estudiarse, pero cuando los intereses son tan altos que saltan a la vista, la nulidad es muy probable.
¿Qué son las “dudas de derecho” de las que hablan los bancos?
Es una expresión jurídica que se usa para decir que el tema no estaba claro y que había una duda razonable sobre qué solución aplicar.
Algunas entidades la invocan para intentar que, aunque pierdan el juicio, no las condenen a pagar las costas del procedimiento.
Si gano un juicio por usura, ¿quién paga las costas?
La regla general es simple:
- Si ganas, lo normal es que el banco pague las costas (tu abogado, tu procurador, etc.).
Solo en casos excepcionales, cuando de verdad había una duda jurídica seria, el juez puede decidir que cada uno pague las suyas.
En situaciones de usura muy clara, con intereses desorbitados, cada vez es más difícil justificar esas “dudas”.
¿Vale como excusa que el Supremo no haya hablado de “mi” tipo de producto?
No.
Que el Tribunal Supremo no tenga todavía una sentencia específica sobre ese producto concreto (por ejemplo, tal marca de microcrédito) no significa que todo sea dudoso.
Los criterios sobre intereses desproporcionados y usura son generales y se aplican a muchos tipos de préstamos, aunque cambie el nombre comercial.
¿Y si hay algunas sentencias que no ven usura en casos parecidos?
Que existan unas pocas sentencias aisladas con otro criterio no basta para decir que la cuestión es dudosa.
En materias con miles de pleitos es normal que haya alguna resolución distinta, pero eso no convierte automáticamente el tema en “dudoso” a efectos de evitar las costas.
¿Por qué es tan importante quién paga las costas?
Porque muchas personas se preguntan:
“¿Y si gano, pero tengo que pagar igual a mi abogado y procurador?”
Si la condena en costas se aplica con normalidad cuando la usura es evidente, reclamar deja de ser tan arriesgado para el consumidor.
Esto anima a más personas a defender sus derechos frente a intereses abusivos.
¿Qué puedo hacer si creo que mi préstamo es usurario?
Algunos pasos útiles:
- Reunir el contrato y todos los extractos o recibos.
- Comprobar la TAE y la cantidad total que vas a pagar.
- Consultar con un profesional para que valore si hay usura y qué opciones tienes (negociar, reclamar extrajudicialmente o demandar).
En muchos casos, es posible reducir de forma muy significativa la deuda o incluso recuperar cantidades pagadas de más.
¿En qué me ayuda esta línea de sentencias?
Te ayuda porque:
- Refuerza la idea de que, cuando los intereses son exagerados, no vale la excusa de las “dudas de derecho” para evitar las costas.
- Hace que el sistema sea más previsible: si la usura es clara, es más probable que el banco pague el coste del pleito si pierden.
Esto protege al consumidor y presiona a las entidades para que dejen de usar tipos de interés claramente abusivos.