Como abogados especializados en derecho bancario, hemos sido testigos en primera fila del impacto negativo que las hipotecas multidivisa han tenido en miles de familias en España. Lo que parecía ser una gran opción para adquirir su vivienda, como alternativa a la hipoteca tradicional, resultó ser un producto de alto riesgo que incrementó las cuotas y causó graves perjuicios.
La buena noticia es que, si contrataste en su día este tipo de hipoteca, se puede reclamar. ¿Sabes cuáles son tus derechos, como afectado por una hipoteca multidivisa?
Somos Abogados Especialistas en Seguros y Bancario, y queremos que conozcas tus opciones, para que valores la posibilidad de reclamar y tratar de recuperar el dinero que has perdido con tu hipoteca multidivisa.
Hipotecas multidivisa, un producto solo para expertos
Entre 2005 y 2008, muchos clientes decidieron contratar hipotecas multidivisa, atraídos por intereses aparentemente bajos y la idea de diversificar su riesgo.
Para ponernos en contexto, eran momentos en los que el EURIBOR, el índice que regula en Europa los tipos de interés, estaba alto, por eso contratar una hipoteca en otra divisa diferente del euro parecía una opción muy ventajosa.
Eso son las hipotecas multidivisa, préstamos que tienen como referencia una moneda extranjera. En esos momentos fueron muchas las hipotecas que se contrataron en yenes, dólares, francos suizos y otras monedas.
Para saber más sobre qué son las hipotecas multidivisas, pincha aquí.
Sin embargo, la realidad es que estas hipotecas contenían cláusulas abusivas que no informaban adecuadamente de los riesgos asociados al cambio de divisas.
La crisis financiera de 2008 provocó un aumento significativo del valor de algunas divisas frente al euro, lo que se tradujo en un incremento considerable de las cuotas hipotecarias para muchos clientes.
De la noche a la mañana, los pagos mensuales de muchas hipotecas multidivisa se dispararon y se convirtieron en una pesada carga para las familias.
Ante esta situación, muchos afectados decidieron reclamar. Con el asesoramiento legal adecuado, emprendieron el camino judicial tras el cual empezaron a llegar las primeras sentencias favorables.
El Tribunal Supremo español, en una sentencia histórica, falló en junio de 2015 que las hipotecas multidivisa son un producto de alto riesgo y gran volatilidad. De ese modo, se abrió la posibilidad de que los clientes afectados pudieran retornar al euro y, además, pedir el reembolso del dinero extra que aportaron como consecuencia de las subidas bursátiles.
Hoy se puede decir que el 95% de estas hipotecas se han declarado nulas, y se ha permitido recalcular préstamos concedidos y regresar al mercado hipotecario español.
¿Contrataste en su día una hipoteca multidivisa? No renuncies a tus derechos
Las hipotecas multidivisa han sido una pesadilla financiera para muchos prestatarios. Sin embargo, la justicia protege a los consumidores frente a prácticas abusivas y la falta de transparencia por parte de las entidades bancarias.
¿Tienes dudas? Lee este post para saber cuándo es abusiva una hipoteca multidivisa, y si eres uno de los miles de afectados, no dejes de reclamar tus derechos:
1. Información clara y completa
Los prestatarios tienen derecho a recibir información precisa y comprensible antes de la contratación de este u otro producto financiero.
En el caso de la hipoteca multidivisa, esto incluye explicaciones detalladas sobre cómo funcionan estas hipotecas, los riesgos asociados con la variabilidad de las divisas y el impacto potencial en las cuotas y el capital pendiente.
Solo así se pueden tomar decisiones financieras informadas y conscientes.
>> 10 consejos para contratar una hipoteca multidivisa.
2. Transparencia
La transparencia es un principio clave en la contratación de productos financieros. Los bancos deben asegurar que todas las condiciones y cláusulas del contrato sean claras y no den lugar a interpretaciones ambiguas.
Esto implica que los términos deben ser presentados de manera sencilla, explicando cómo las fluctuaciones en las divisas pueden afectar al préstamo y proporcionando simulaciones realistas de distintos escenarios económicos.
La falta de transparencia puede dar lugar a la nulidad de cláusulas contractuales, protegiendo así a los consumidores.
3. Nulidad
Los afectados por hipotecas multidivisa tienen derecho a solicitar la nulidad de aquellas cláusulas que se consideren abusivas o que no hayan sido explicadas adecuadamente.
Esto significa que si el banco no proporcionó la información necesaria sobre los riesgos de las divisas o incluyó cláusulas que resultan perjudiciales para el consumidor, estas pueden ser declaradas nulas por un tribunal y permitir la reestructuración del contrato en términos más favorables para el prestatario.
4. Restitución y compensación
En casos donde se ha demostrado la falta de transparencia o la inclusión de cláusulas abusivas, los afectados han tenido derecho a la restitución de las cantidades pagadas en exceso, es decir, el banco devolvió los importes cobrados indebidamente.
Los consumidores pueden reclamar también, en determinados casos, compensaciones por los daños y perjuicios sufridos.
5. Renegociación del contrato
Los prestatarios tienen la posibilidad de renegociar las condiciones de su hipoteca multidivisa. Por ejemplo, pueden reclamar la opción de convertir el préstamo a la moneda nacional, lo que elimina el riesgo cambiario asociado con la fluctuación de las divisas.
También se pueden tratar de ajustar los términos del préstamo, como la modificación de los plazos de amortización o los tipos de interés, para hacer la deuda más manejable y adaptada a la situación financiera del prestatario.
Ten presente que, para reclamar tu hipoteca multidivisa, debes asesorarte con un abogado especialista en temas bancarios. Es el profesional que puede analizar tu situación concreta, recomendarte las acciones que puedes poner en marcha y representarte, tanto en la negociación con el banco como delante del juez.
Si eres uno de los afectados por una hipoteca multidivisa, ponte en contacto con nuestro despacho. En AESB somos especialistas en hipotecas multidivisa y hemos obtenido las primeras sentencias favorables para nuestros clientes. ¿Nos cuentas tu caso?