Hay miles de consumidores atrapados en una espiral de deuda debido a las tarjetas revolving. Lo que en un principio parecía una forma flexible de pago, se ha convertido en un problema financiero para muchos, con intereses desproporcionados que hacen que la deuda apenas disminuya con el tiempo.
Si hasta ahora algunas entidades financieras han logrado esquivar las reclamaciones de los afectados, dos nuevas sentencias del Tribunal Supremo acaban de cambiar las reglas del juego. El alto tribunal ha fijado criterios más estrictos para declarar abusivos los intereses de las tarjetas revolving, facilitando así las reclamaciones de los consumidores.
Si tienes una tarjeta revolving o has pagado intereses abusivos durante años, esto te interesa interesa. Somos Abogados Especialistas en Seguros y Bancario, y en este artículo te explicamos cómo esta nueva resolución puede ayudarte a recuperar tu dinero.
Tarjetas Revolving: la deuda que no disminuye
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar el pago de las compras en cuotas mensuales. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de crédito convencional, las revolving generan intereses muy elevados y pueden convertir la deuda en un ciclo sin fin, ya que gran parte de lo que se paga cada mes se destina solo a cubrir intereses, sin que llegue a reducir significativamente el capital adeudado.
Si quieres conocer más sobre cómo funcionan estas tarjetas y qué problemas pueden generar, te recomendamos leer nuestro post: Tarjetas Revolving: recupera tus pagos indebidos.
Muchos usuarios ya han reclamado, basándose en que las entidades financieras comercializaron estas tarjetas sin la suficiente transparencia. Y ya se estaban consiguiendo sentencias favorables. ¿Cuál es entonces la novedad?
Nuevas sentencias del Tribunal Supremo: ¿qué cambia para los afectados?
En dos sentencias fechadas el 30 de enero de 2025 (154/2025 y 155/2025), la Sala Primera del Tribunal Supremo fija doctrina al establecer nuevos criterios para valorar la falta de transparencia en la comercialización de las tarjetas revolving.
Hasta ahora, muchas entidades financieras han defendido sus contratos alegando que el cliente aceptó las condiciones, independientemente de lo confusas o poco transparentes que fueran. Y aunque en sentencias previas, el TS ya había determinado que los intereses de las tarjetas revolving pueden ser considerados usurarios, la falta de un criterio uniforme sobre qué se considera una falta de transparencia dificultó algunas reclamaciones de consumidores.
Sin embargo, en estas sentencias recientes el Tribunal Supremo establece criterios más estrictos, que refuerzan la falta de transparencia de estos productos y, en la práctica, allanan el camino para que los afectados puedan recuperar su dinero.
Estas nuevas sentencias marcan un punto de inflexión establece criterios claros para valorar la falta de transparencia: :
- Información clara y comprensible: las entidades financieras deben proporcionar al consumidor una explicación detallada y comprensible sobre el funcionamiento de las tarjetas revolving, incluyendo el sistema de amortización y las implicaciones económicas que conllevan.
- Conocimiento de la Tasa Anual Equivalente (TAE): es esencial que el consumidor sea informado de manera explícita sobre la TAE aplicable al crédito, permitiéndole comparar este producto con otras opciones disponibles en el mercado.
- Advertencia sobre el riesgo de endeudamiento prolongado: las entidades deben alertar al consumidor sobre el riesgo de que, debido a las características de las tarjetas revolving, el pago de cuotas mensuales bajas pueda resultar en una acumulación de intereses que prolongue la deuda de manera indefinida.
- Evaluación de la solvencia del cliente: antes de la contratación, es responsabilidad de la entidad financiera evaluar la solvencia del cliente para asegurarse de que este puede hacer frente a las obligaciones derivadas del uso de la tarjeta.
Es decir, no basta con que el contrato mencione los intereses. Ahora, los tribunales analizarán si el cliente recibió información clara sobre la carga financiera real de la tarjeta y si se le explicó de forma comprensible cómo su deuda podría aumentar con el tiempo.
¿Qué implica esto para los usuarios de tarjetas revolving?
El fallo del Tribunal Supremo abre nuevas posibilidades para reclamar, incluso en casos en los que la entidad argumentaba que la firma del contrato era suficiente para validar los intereses.
- Hay más posibilidades de éxito en una reclamación. Los bancos lo tendrán más difícil para defenderse y justificar sus condiciones abusivas.
- Se abre la puerta a más demandas. Se espera un aumento de litigios, ya que muchos consumidores que no podían reclamar antes ahora sí pueden hacerlo.
- Las entidades podrían optar por negociar antes de ir a juicio, lo que facilitaría acuerdos favorables para los afectados.
Ahora, hay más herramientas legales para demostrar que los usuarios de revolving fueron víctimas de una falta de transparencia y exigir la devolución de los intereses pagados.
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